就是身上有贷款而且按时还木有不良记录办房贷能下来不

一般情况下，有贷款且按时还款无不良记录，房贷有望批准。
分析：银行在审批房贷时，会综合考虑申请人的信用记录、还款能力等因素。已有贷款且保持良好还款记录，说明申请人具备一定的信用和还款意愿，这对房贷审批是有利的。但还需注意，房贷审批还涉及申请人的收入稳定性、负债比例、房产价值等多方面因素。
提醒：若银行在审批过程中提出额外要求或拒绝贷款，可能表明申请人财务状况或信用状况存在银行认为的风险，此时应及时咨询专业人士寻求解决方案。
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处理方式：
从法律角度看，处理房贷申请的方式主要包括提交完整申请材料、配合银行调查、以及必要时提供额外担保或增加共同借款人等。
选择建议：申请人应根据自身实际情况选择处理方式。如信用记录良好但收入证明不足，可考虑提供额外担保；如负债比例过高，可考虑增加共同借款人分担风险。
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具体操作：
1. **提交完整申请材料**：包括身份证明、收入证明、房产证明等，确保材料真实有效。
2. **配合银行调查**：银行可能对申请人的财务状况、工作情况等进行核实，申请人应积极配合。
3. **提供额外担保**：如银行认为风险较高，申请人可考虑提供房产抵押、保证人担保等方式增加贷款批准的可能性。
4. **增加共同借款人**：若申请人负债比例过高，可考虑邀请配偶或亲属作为共同借款人，共同承担还款责任。
5. **关注审批进度**：及时与银行沟通了解审批进度，如有需要补充材料或调整申请方案，应迅速响应。